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　　原標(biāo)題：張暉：當(dāng)教育與金融科技碰撞在一起會(huì)演化出什么？

　　11月13日，在主題為“碰撞·演變”的GET2018教育科技大會(huì)上，華夏財(cái)富總經(jīng)理張暉發(fā)表了演講。她從家庭教育投入日益增長(zhǎng)說(shuō)起，講述了“金融科技如何在教育理財(cái)中實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化”的問(wèn)題。

　　以下為張暉演講內(nèi)容實(shí)錄：

　　大家好我是華夏財(cái)富的張暉，今天非常榮幸能夠在GET大會(huì)上與來(lái)自于不同領(lǐng)域的行業(yè)專(zhuān)家共同探討我們所關(guān)心的教育中的那些事。我可能跟前面幾位不太一樣，我不是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的教育行業(yè)內(nèi)的圈內(nèi)人，但是作為一個(gè)十歲孩子的母親，我也非常的關(guān)心，并且非常樂(lè)意能夠跟大家一起借助科技的力量去推動(dòng)中國(guó)教育產(chǎn)業(yè)的快速和健康發(fā)展。

　　今天的大會(huì)主題是“碰撞·演變”，中國(guó)的教育行業(yè)正在變的更加開(kāi)放、也更加兼容，當(dāng)教育與金融科技碰撞在一起又會(huì)演化出什么呢?接下來(lái)我會(huì)用十幾分鐘的時(shí)間跟大家分享一下金融科技如何在教育理財(cái)中實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化。

　　下面請(qǐng)?jiān)试S我簡(jiǎn)單介紹一下華夏財(cái)富，華夏財(cái)富是華夏基金旗下的綜合財(cái)富管理平臺(tái)，致力于利用金融科技來(lái)為客戶(hù)提供一站式的理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置建議服務(wù)，我們?cè)谑袌?chǎng)中是 推出立足于場(chǎng)景化的專(zhuān)業(yè)智能投顧的平臺(tái)——華夏查理智投APP，涵蓋了教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)增值等這三個(gè)理財(cái)場(chǎng)景。

　　正是華夏查理智投在智投和智顧兩端融入金融科技，其中查理教育智投板塊，從孩子的教育規(guī)劃入手，幫助年輕的爸爸媽媽們提前5-10年做好在線教育金的規(guī)劃和長(zhǎng)期的投資指導(dǎo)，幫助他們?cè)谖磥?lái)安排孩子從初中到大學(xué)的教育路徑，減少教育投入中的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　有人說(shuō)教育從長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)是投資回報(bào)率最高的一筆投資，與此同時(shí)教育也是每個(gè)家庭中最重要的，最大頭的消費(fèi)支出，從一個(gè)孩子3歲進(jìn)入幼兒園到22歲大學(xué)畢業(yè)，教育的消費(fèi)支出長(zhǎng)達(dá)20多年，并且是逐年增加的，如果我們能夠做好教育金的規(guī)劃，就能夠更加從容的按照既定的教育規(guī)劃的路徑，有足夠的教育資金投入。

　　可能最近幾個(gè)月不少行業(yè)中的人士都或多或少感受到了來(lái)自于中美貿(mào)易戰(zhàn)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行方面的壓力，年初大家還在高談闊論的消費(fèi)升級(jí)已經(jīng)默默的轉(zhuǎn)眼成為了消費(fèi)降級(jí)，因?yàn)榇嬖谥T多不確定性，有不少人都開(kāi)始有了縮減支出的想法，但是對(duì)于孩子教育，大家愿意消費(fèi)降級(jí)嗎?我想答案肯定是NO!

　　根據(jù)北大財(cái)科所2017年關(guān)于家庭財(cái)政的調(diào)查支出的顯示，僅在義務(wù)教育階段，國(guó)內(nèi)家庭的平均教育支出負(fù)擔(dān)率達(dá)到11.9%，其中農(nóng)村是10.6%，城鎮(zhèn)是14.3%，一線城市的教育支出負(fù)擔(dān)率則更高。這說(shuō)明了古話說(shuō)的好，再窮不能窮孩子，再苦不能苦教育。這是因?yàn)榻陙?lái)中國(guó)對(duì)教育的重視，中國(guó)每年能夠培養(yǎng)出八百萬(wàn)的大學(xué)生，這在全世界看都是絕無(wú)僅有的。中國(guó)正在從人口紅利逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楣こ處煹募t利，這也是大國(guó)崛起的一個(gè)最重要的根基。

　　很多人可能聽(tīng)說(shuō)過(guò)北京海淀六小強(qiáng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，這種情況不僅僅是發(fā)生在北上廣深這樣的一線城市，因?yàn)橹袊?guó)是人口大國(guó)，優(yōu)質(zhì)的教育資源無(wú)論在哪里都是十分稀缺的，一套天價(jià)的學(xué)區(qū)房很多家長(zhǎng)也會(huì)拼盡全力盡可能的為孩子提供良好教育的條件，讓孩子享受到更優(yōu)質(zhì)的教育資源，即使在全球的比拼中，中國(guó)人的教育消費(fèi)潛力也是非常強(qiáng)大的。根據(jù)匯豐銀行2017年的教育報(bào)告顯示，國(guó)內(nèi)大陸的家庭平均要為每個(gè)孩子準(zhǔn)備29萬(wàn)的教育學(xué)費(fèi)，有超過(guò)93%的家庭是為孩子請(qǐng)過(guò)私人輔導(dǎo)，這也位居全球首位。有超過(guò)54%的家庭考慮為孩子進(jìn)行出國(guó)留學(xué)，從這些數(shù)據(jù)我們可以看出，中國(guó)人相信教育的力量，相信良好的教育對(duì)子女未來(lái)的成功是至關(guān)重要的，同時(shí)也愿意為子女積極尋求優(yōu)質(zhì)的海外教育資源。

　　理想很豐滿(mǎn)，現(xiàn)實(shí)很骨干，相信很多人曾經(jīng)看過(guò)月薪三萬(wàn)元撐不起孩子一個(gè)暑假的貼子，媽媽列出來(lái)的帳單，如果月薪三萬(wàn)養(yǎng)娃都有壓力，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)該怎么辦呢?我想這是擺在每個(gè)父母之前的一道必答的算術(shù)題，有人說(shuō)不去國(guó)外過(guò)暑假行不行?送到家過(guò)暑假可以嗎?當(dāng)然可以，但是當(dāng)你看到別的孩子在爭(zhēng)上游的時(shí)候，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)都是很難下決心不去參與這場(chǎng)競(jìng)賽的。想?yún)①惐仨氁谐渥愕募Z草，特別是二孩兒政策的落地，如果不提前把教育金進(jìn)行提前規(guī)劃，我相信很多家庭是很難邁出這一步的，因此我覺(jué)得子女教育金的規(guī)劃是非常必要的。

　　首先因?yàn)閲?guó)家并沒(méi)有設(shè)立的教育儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，需要每個(gè)家庭自己獨(dú)立的進(jìn)行教育金的籌措。其次教育的學(xué)費(fèi)支出是剛性的，它就只能多不能少，同時(shí)孩子每個(gè)階段的適學(xué)年齡都是固定的，教育支出不會(huì)因?yàn)榧彝サ馁Y金不足而延遲。最后子女高等教育金的支付期與退休金的準(zhǔn)備期是一個(gè)高度的重合，如果不做好提前的規(guī)劃，非常容易出現(xiàn)的情況是需要降低你的退休金補(bǔ)償子女的繼續(xù)深造的教育支出。

　　因此我們說(shuō)“凡事遇則立不遇則廢”教育金的規(guī)劃與對(duì)子女進(jìn)行教育的規(guī)劃是同等重要的，面對(duì)每年看漲的海外大學(xué)的學(xué)費(fèi)，以及各種課外班的學(xué)費(fèi)，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)如何緩解這種經(jīng)濟(jì)上的壓力，其實(shí)在查理智投看來(lái)并不是一件特別難的事，家長(zhǎng)只要提前5-10年做好教育金的規(guī)劃，就可以通過(guò)穩(wěn)健的組合累積豐厚的教育儲(chǔ)備金，像巴非特所說(shuō)的，要找到很長(zhǎng)的坡和很濕的雪做時(shí)間的朋友，用復(fù)利去創(chuàng)造財(cái)富，去解決我們每個(gè)家庭在教育投入上存在資金不足的問(wèn)題。

　　華夏查理智投的設(shè)計(jì)初衷就是能夠基于深度的理解中國(guó)家庭的教育需求，利用華夏基金20年的資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和MVP模型，通過(guò)一鍵規(guī)劃、一鍵智投為家長(zhǎng)提供長(zhǎng)期的投資的解決方案，查理教育智投為家長(zhǎng)提供了包括雛鷹初中生、菁英高中生和常青藤大學(xué)在內(nèi)的三種不同的智投組合，采用目標(biāo)收益策略力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)年化超過(guò)7%以上的投資收益。

　　查理教育智投與市場(chǎng)上其他理財(cái)組合最大的理念上的不同就是我們更加關(guān)注對(duì)于教育需求和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，絕非只考慮風(fēng)險(xiǎn)偏好或者投資收益。在查理線上智投模塊中家長(zhǎng)只需要輸入孩子的年齡、已有的教育儲(chǔ)蓄金以及未來(lái)預(yù)期孩子每年的教育支出，查理就可以迅速計(jì)算出家庭教育金的缺口，就可以給予一次性投資和定投的投資方案，查理機(jī)器人還可以根據(jù)市場(chǎng)的變化提供動(dòng)態(tài)的調(diào)倉(cāng)建議，根據(jù)底層的基金根據(jù)市場(chǎng)的變化進(jìn)行風(fēng)格上的調(diào)整。

　　其實(shí)我們?cè)诮逃碡?cái)?shù)倪^(guò)程中，華夏財(cái)富一直在思考一個(gè)問(wèn)題，只有家長(zhǎng)才能參與進(jìn)來(lái)嗎?我們認(rèn)為教育金的最終使用者和受益者都是孩子，所以我們覺(jué)得在他們到達(dá)一定年齡之后，比如10歲以上可以參與到教育金的規(guī)劃和家庭的長(zhǎng)期投資方案的制定過(guò)程中，這對(duì)他們來(lái)說(shuō)是一次絕好的財(cái)商教育的時(shí)間課，可以幫助他們逐步認(rèn)知并且小姐商業(yè)運(yùn)作和金融投資方面的一些基礎(chǔ)知識(shí)。我們知道股神巴菲特在自己11歲的時(shí)候以38美元的價(jià)格買(mǎi)入了城市服務(wù)公司的股票，開(kāi)啟了他人生中第一筆的股票投資，在北歐的很多國(guó)家也會(huì)在小孩一二年級(jí)的時(shí)候就會(huì)開(kāi)設(shè)理財(cái)課程，告訴他們金融是什么東西，銀行是做什么的，但是目前我們來(lái)看國(guó)內(nèi)財(cái)商教育這一片還是基本空白的。

　　華夏財(cái)富也將盡力的擁抱AI，能夠讓每個(gè)家庭都能夠從中真正受益，減少在教育消費(fèi)支出方面的焦慮，能夠更多的體會(huì)生活中的樂(lè)趣，這也是華夏查理智投未來(lái)進(jìn)一步發(fā)展的動(dòng)力，也是我們最大的成就感。謝謝大家!